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IT 이야기

내가 제로페이를 안좋게 보는 이유

요즘 제로페이에 관해서 떠들썩 합니다. 지난 12월 20일, 제로페이가 시범서비스를 시작하고, 새로운 결제 시스템을 국가측에서 도입하고 있기 떄문입니다.

소상공인을 위해서 나온 QR코드 기반 결제시스템, 제로페이를 제가 왜 좋지 않은 시선으로 보는지 말해보도록 하겠습니다.


 가장 먼저 이용가능성이 떨어져 보입니다. 보통 제로페이 이야기를 하면서 위챗페이를 성공사례를 들기도 합니다. 단, 위챗페이의 경우는 매우 특이하다고 볼 수 있습니다.

위조지폐 이야기는 말이 많으니 이를 제외하고 보더라도, 위챗페이, 알리페이 보급전의 중국의 신용카드 사용률은 좋지 않았습니다.

유니온페이 탄생일화도 1990년대 초반 중국의 신용카드사 따로따로의 규격을 만들어 표준이 없어서 중국정부가 나서서 하나로 만들어버린게 유니온페이일정도였으니까요.

물론 중국은 공산당 집권채제였기에 가능한 이야기지, 다른 나라에선 상상도 할 수 없는 이야기입니다.

더군다나 중국에서의 신용카드 가맹점을 찾으려면 관광객들이 있는 번화가정도 일 뿐인 것도 한몪합니다. 

위챗페이, 알리페이는 이를 보완하기 위해서 직불카드(계좌에서 바로 빠져나가는 카드)를 사용하여 결제 시스템을 구축하게 된 것입니다. 쓸만한 결제수단이 현금밖에 없었으니 진입장벽이 낮은 위챗페이와 알리페이가 자리잡을 수 있던건 당연한 이야기니까요.

제로페이와 위챗페이, 알리페이는 계좌 등록과 직불카드 등록이라는 차이가 있다만 신용카드사를 거치지않고 은행계좌에서 바로 돈이 빠져나가는건 맞는거니 여기서는 다루지않겠습니다.


 그런 중국실정과는 달리 우리나라는 세계에서 신용카드 사용률이 가장 높은 국가중 하나입니다. 소액신용결제 빈도는 우리나라만큼 잦은 곳도 없을겁니다.

컵라면 하나, 껌 한통도 요즘 아이들은 체크카드로 결제한다죠?

이는 여신전문금융업법에 의거, 연매출 2400만원 초과하는 모든 가게는 카드 가맹점 가입이 의무이기 때문입니다. 더군다나 같은 법에 의하여 신용카드회원의 결제를 거절하거나 불리하게 대우한다 하더라도 법 위반이니 말이죠.

그럼 이제 답이 나오게 됩니다. 제로페이를 사용해서 얻는 이점은 '소득공제율이 신용카드 15%와 체크카드 30%에 비해 40%로 높다.'입니다. 여기서 주목해야할 것이 한가지 있습니다. 소득공제를 받기 위해선 최소 결제량과 상한이 있다는 것, 신용카드, 체크카드 사용시에는 카드별 혜택을 받을 수 있다는 것 입니다.


 소득공제 이야기를 먼저 해볼까요?

소득공제는 일단 베이스로 연 소득 25% 이상 지출을 해야합니다. 국세청에서는 납세자에 유리하게 소득공제율이 낮은 결제수단 사용액을 먼저 지출로 쳐줍니다.

신용카드 사용액 먼저, 현금 및 체크카드 사용액을 다음으로 인정하는 것 처럼 말이죠.

여기서 최소결제량을 채울때 신용카드를 적게 써서 제로페이도 사용액에 포함된다면? 15%나 40%나 다 말짱 도루묵인겁니다.

그리고 소득공제에는 상한이 있습니다. 연 소득이 1억2,000만원 이하인 경우, 소득의 20%와 300만원 중 적은 금액이, 연봉이 1억2,000만원 초과할 경우엔 연 200만원까지가 소득공제의 한도입니다. 공제 한도를 모두 채웠다면 제로페이든 신용카드이든 체크카드이든 상관이 없는 것입니다.

또한 신용카드와 체크카드에는 사용시 혜택이 따라오는 것도 한몪합니다. 그에 비해서 제로페이는 결제보단 계좌간 송금에 가깝기에 따로 이 점은 없죠.


혹시 K-Cash라고 들어보셨나요? 법적으로 인정하는 국내에서 하나뿐인 전자화폐입니다. 만들어졌을때 당시에는 교통카드에도 들어가고, 당시 큼지막한 여러 은행들이 참여해서 두루 쓰일거라 예측했지만 현실은 지금처럼 아무도 쓰는 사람이 없습니다. 뭐 이렇게 한국형해서 망한게 한두개가 아니니 말이죠. TmaxOS라든지 K-DOS라든지 말입니다.


또한 현재 있는 간편 결제 서비스가 너무나도 난립해 있습니다. 오프라인에서 쓰이는 페이류들만 말해볼까요? 카카오페이, L페이, 페이코, 저스터치, Visa Paywave, SSG PAY, 삼성페이, LG페이, 뱅크월렛까지 표준하나 없이 너무 많다는게 문제죠. 이런실상에서 제로페이가 살아남을 확률은 대체 어느정도나 될지 궁금합니다. 저 목록에서 망해가고 있는 것도 꽤나 있고말고요.


여기까지 제가 제로페이에 관해 이야기하고싶은걸 정리하도록 하겠습니다.

궁금한사항이나 잘못된점, 지적할점은 댓글에 써주세요!



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